Центробанк намерен проверить, насколько заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году без обязательного создания дополнительных резервов, выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению финансовой устойчивости, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
Ранее крупные банки ожидали продления послаблений, позволявших не формировать дополнительный резерв при реструктуризации, если заемщики предоставляют планы восстановления. Регулятор теперь хочет убедиться, что эти планы действительно приводят к восстановлению платежеспособности.
«Мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трех лет восстанавливается платежеспособность», — отметила Набиуллина.
Регулятор признаёт, что в ряде случаев дополнительные резервы всё же могут потребоваться, поэтому сейчас будет проведён анализ выполнения таких бизнес‑планов.
Набиуллина призвала банкиров «аккуратно анализировать» ситуацию и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, не завышая оценку финансового положения клиентов.
«Мы видим отдельные случаи, когда риски не учитываются, в том числе потому, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала. Занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов», — предупредила глава Центробанка.
Чтобы пресечь такие практики, вторая половина этого года станет периодом ограничения возможности применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года регулятор планирует запретить признание хорошего или среднего финансового состояния заемщика, если по определённым параметрам у него наблюдается высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также отметила, что банки в целом наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое Центробанк начнёт внедрять с 2028 года.
